Plan de trésorerie 13 semaines avec Excel + IA

Pourquoi ton plan de trésorerie reste mort (ou mensuel)

Tu ouvres le solde banque le matin. Tu as un Excel 12 mois figé — ou rien. Une TVA, une paie ou un client en retard te tombe dessus sans que tu l'aies vu venir.

Voici le plan : un plan de trésorerie rolling 13 semaines dans Excel (ou Sheets) — 13 colonnes semaines, blocs encaissements / décaissements / soldes / seuil, revue chaque lundi, et l'IA (ChatGPT, Claude ou Gemini) pour challenger un export anonymisé. Pas un SaaS cash au jour 1. Pas d'OCR facture. Pas un prévisionnel banque.

Ce que tu fais demain

Voici ce que je ferais avec toi. Compte ~60–90 min le premier setup, puis 20–30 min chaque lundi.

1. Créer l'onglet « 13S » — 13 colonnes (lundis) + ligne seuil d'alerte.
2. Remplir S1–S4 en « confirmé », puis S5–S13 en « probable / estimé ».
3. Anonymiser (Client A, Fournisseur B) → exporter CSV ou copier la plage.
4. Coller le prompt P1 dans ChatGPT / Claude / Gemini → noter trous + 3 points bas de solde.
5. Bloquer « Lundi cash » au calendrier (20–30 min, non négociable).

Sortie attendue : fichier 13S ouvert + seuil chiffré + checklist lundi + liste de questions clients / fournisseurs.

Pour ne pas partir d'une feuille blanche : le modèle Excel gratuit du plan de trésorerie 13 semaines — onglet 13S prêt à remplir, exemple chiffré, prompt P1. Sans email, compatible Google Sheets.

Télécharger le modèle Excel (.xlsx)

Pourquoi ton plan de trésorerie reste mort (ou mensuel)

La plupart des guides FR (Bpifrance Création, Les clés de la banque, CCI — relevé le 2026-09-22) définissent bien le plan de trésorerie : encaissements et décaissements prévus. La SERP pousse surtout des templates Excel 12 mois mensuels et des pages SaaS — utiles pour créer une boîte, moins pour piloter le cash semaine après semaine.

Exemple : agence de 12 personnes. Le mois « passe » en moyenne. La semaine 3 est dans le rouge — paie + TVA + un gros client à +45 jours. Un budget annuel ne te le dit pas. Un horizon glissant de 13 semaines, si.

Ce guide ≠ commenter chaque cellule (autre guide). ≠ prévisionnel banque / asso 12–36 mois. ≠ scénario « gros client −30 j » isolé. Ici : construire et tenir le canevas rolling. Gagner du temps ops ≠ voir le cash venir — pont soft : hub Ops dirigeant.

Horizon 13S + canevas Excel (sans formules avancées)

1Fixer l'horizon 13 semaines (et le seuil)Fixer l'horizon 13 semaines (et le seuil)

En 10 minutes, une fois.

Pourquoi 13 semaines. Environ un trimestre glissant : assez long pour anticiper (paie, TVA, échéances), assez court pour corriger. Le modèle Excel ci-dessus te fait gagner le setup — mais ce qui rend le plan utile, c'est la tenue + l'IA, pas le téléchargement.

1. Note ton solde d'ouverture (aujourd'hui, compte courant opérationnel).
2. Fixe un seuil d'alerte — ex. l'équivalent de 2 à 4 semaines de charges fixes (paie + loyer + charges récurrentes). Le chiffre est le tien : je ne l'invente pas.
3. Écris la règle : si solde fin de semaine < seuil → 3 actions max cette semaine (relancer, décaler un achat, appeler la banque). Décision humaine.

Soft : ce n'est pas un dossier banque 12–36 mois — autre guide. Ici : cash court terme.

2Canevas Excel (structure, pas formules avancées)Canevas Excel (structure, pas formules avancées)

Onglet nommé 13S. Colonnes = S1 … S13, chacune = un lundi (date en en-tête).

Le modèle téléchargeable contient exactement ce canevas, plus un onglet Exemple (agence de 12 personnes, données fictives) où les semaines sous le seuil ressortent en rouge.

Ajoute une colonne ou un code couleur confirmé / probable / estimé. C'est ça qui rend le suivi trésorerie honnête.

Formule de base : Solde_fin = Solde_début + SUM(encaissements) − SUM(décaissements). Commenter chaque ligne ou pousser les formules avec l'IA = autres guides — pas ici.

Comment le brancher — Excel / Google Sheets
Crée l'onglet 13S. Remplis 2–4 semaines « confirmé » pour tester. Nomme une cellule Seuil. Quand tu passes à l'IA : Fichier → Enregistrer sous → CSV (ou copie la plage), après anonymisation. Pas d'export bancaire brut. Pas de colonne IBAN / RIB / salaires nominatifs.

3Remplir sans mentir (données)Remplir sans mentir (données)

S1–S4 (court terme). Factures déjà émises + dates d'échéance connues. Prélèvements calendrier (loyer, assurances, URSSAF, TVA). Paie. Tout ce qui est confirmé ou quasi certain.

S5–S13. Hypothèses explicites : délai client moyen, saisonnalité, devis « probable ». Marque estimé. Si tu ne sais pas → case vide + note « à préciser », pas un montant inventé pour que le graphique soit beau.

Anti-pattern classique : coller un encaissement « espoir » en confirmé. Le plan devient un roman. Le lundi, tu ne crois plus le fichier.

Brancher l'IA + rituel lundi cash

4Brancher l'IA (prompt P1)Brancher l'IA (prompt P1)

L'IA ne « crée » pas ta trésorerie. Elle structure, repère les trous, liste les questions et sort une checklist lundi. Les montants manquants se précisent dans Excel, pas dans le chat.

Avant de coller : anonymise (Client A, Fournisseur B). Retire IBAN, paie nominative, contentieux, exports bancaires complets.

Prompt copiable (P1) — statut : à tester

Tu es assistant trésorerie d'un dirigeant de PME française non-tech (pas DAF).
À partir du TABLEAU / CSV ANONYMISÉ ci-dessous (13 semaines max), produis UNIQUEMENT :
1) Structure vérifiée : colonnes semaines S1–S13 · blocs Encaissements / Décaissements / Solde début / Solde fin / Seuil
2) Trous & incohérences (cases vides, doublons, semaines sans mouvement alors que paie attendue)
3) 3 points bas de solde (semaine + montant si calculable, sinon « à recalculer dans Excel »)
4) 5 questions de clarification (dates clients, TVA, charges fixes)
5) Checklist « lundi cash » en 6 puces (≤20–30 min)
Contraintes : français court ; n'invente AUCUN montant manquant ; si donnée absente → « à préciser » ; flag « décision humaine » pour découvert / banque / report charges ; ne demande jamais IBAN, salaires nominatifs ni exports bancaires bruts.
DONNÉES :
[coller CSV ou tableau anonymisé]

Comment le brancher — ChatGPT / Claude / Gemini
Nouveau chat (ou un Projet / Gem « Cash » si tu en as un). Colle d'abord P1, ensuite le CSV anonymisé. Lis la sortie : coche les trous dans Excel, recalcule les soldes toi-même. Ne laisse pas le modèle « remplir » les cases vides. Soft workspace Team : si tu structures déjà ChatGPT pour l'équipe, vois ChatGPT en entreprise PME — puis reviens au fichier 13S.
Interdit J1 : brancher un agrégateur bancaire, OCR facture, agent qui lit la banque, coller un relevé nominatif, exiger un SaaS cash avant d'avoir tenu 2 lundis manuels.

5Rituel lundi cash (tenir le plan)Rituel lundi cash (tenir le plan)

C'est là que le plan de trésorerie devient utile — pas le jour du téléchargement.

1. Avancer d'une semaine : drop la S écoulée, ajoute une nouvelle S+13 à droite.
2. Comparer prévu vs réel sur la semaine qui vient de finir ; noter les écarts (1 ligne max par écart).
3. Promouvoir des « probable » en « confirmé » si les dates se confirment.
4. Si solde < seuil : 3 actions max — relancer factures, décaler un achat non critique, appeler la banque / l'expert-comptable. L'IA peut lister des options ; tu tranche.
5. Optionnel : rejouer P1 sur le CSV à jour (toutes les 2–3 semaines, pas chaque lundi si rien n'a bougé).

Gros client −30 j = guide scénario plus tard. Aujourd'hui : Base_13S propre + 2 lundis tenus.

Pour un dirigeant PME, un plan de trésorerie 13 semaines utile

Pour un dirigeant de PME française, un plan de trésorerie utile sur 13 semaines, ce n'est ni un Excel 12 mois figé, ni un abonnement cash au jour 1. C'est un horizon glissant : treize colonnes semaines, lignes d'encaissements et de décaissements, solde début / solde fin, et un seuil d'alerte choisi par toi. Tu le tiens avec un rituel lundi de 20 à 30 minutes : avancer d'une semaine, comparer prévu et réel, traiter au plus trois actions si le solde passe sous le seuil. Excel ou Google Sheets suffit pour le canevas. ChatGPT, Claude ou Gemini servent à challenger un export CSV anonymisé — structure, trous, points bas, questions —, jamais à inventer des montants ni à digérer un relevé bancaire nominatif. La décision (découvert, report de charges, engagement banque) reste humaine. C'est du pilotage cash court terme, pas un prévisionnel dossier banque et pas un OCR de factures.

Erreurs fréquentes (à éviter dès demain)

• Ne laisse pas un Excel 12 mois mensuel jamais rouvert — document, pas suivi.
• N'enregistre pas des encaissements « espoir » sans statut estimé — le solde ment.
• Ne colle pas un relevé bancaire nominatif (IBAN, salaires) dans un LLM.
• Ne crois pas un solde IA sans recalcul Excel.
• N'achète pas un SaaS cash / page produit type Agicap avant deux lundis tenus sur ton 13S.
• Ne confonds pas avec un prévisionnel banque ou un tableau commenté ligne à ligne.
• N'installe pas OCR facture / agrégation banque au jour 1 — canevas d'abord.
• Ne lance pas cinq scénarios avant une Base_13S lisible.

Ce qui reste le tien

Valider le seuil. Trancher si solde < seuil. Recalculer les soldes dans Excel. Aucun prompt ne tient ta trésorerie à ta place.

Suite du parcours

Geste d'ouverture du hub Trésorerie : construire et tenir un plan de trésorerie rolling 13 semaines (Excel + IA).

• Commenter un tableau existant, ligne à ligne : tableau de trésorerie commenté avec l'IA.
• Écrire les formules Excel sans les inventer : ChatGPT + Excel en PME.
• Dossier banque ou association sur 12 à 36 mois : prévisionnel de trésorerie simple.
• Cadre consulting : la méthode.
• Temps dirigeant sans confondre avec le cash : hub Ops dirigeant.
• Soft workspace Team : ChatGPT en entreprise PME.

Plus tard : scénario retard client, checklist données finance × LLM.

Si tu veux poser le 13 semaines sur ton fichier, on peut le faire en consulting léger — sans te vendre un logiciel.

Questions fréquentes